در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاران ایرانی زیادی بوده‌اند که ثروت خود را از ایران خارج کرده و بر روی سایر گزینه‌های قابل اعتماد بین‌المللی مثل بخش املاک در کشورهای اروپایی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. یکی از کشورهای اروپایی مورد اعتماد ایرانیان، کشور انگلستان بوده است که از دیرباز خانه سرمایه بسیاری از ایرانیان خارج از کشور، بویژه در اروپا محسوب می‌شود. در این مطلب قصد داریم، نکاتی را در زمینه خرید خانه و همچنین انتقال وجوه به بانک‌های این کشور بیان کنیم که قطعا دانستن این نکات برای شما خالی از لطف نخواهد بود.

طبق گزارش تحقیقاتی جدیدی که توسط آژانس‌های املاک راکستون و گروه بازاریابی بین‌المللی نیوورلد ولث انجام شده است و در وب سایت (Ham High) انتشار پیدا کرده است:” شهر لندن، خانه جامعۀ بزرگی از ایرانیان است و سرمایه‌گذاری در بخش املاک انگلستان در طول تاریخ، یکی از امن‌ترین روش‌ها جهت محافظت از دارایی‌های این اشخاص بوده است”. حتی گفته شده است که ایرانیان با ثروت خود می‌توانند بازار املاک لاکچری لندن را نجات دهند. اما این انتظار به علت یک مانع بزرگ که سر راه سرمایه‌گذاران ایرانی وجود دارد، هنوز تحقق نیافته است: انتقال وجوه قانونی خود از ایران به انگلستان جهت خرید ملک.

فرآیند خرید یک ملک معمولاً با مراجعه به مشاورین املاک شروع می‌شود. این مشاورین، یک ملک را به یک خریدار معرفی می‌کنند و سپس خریدار به بررسی این ملک می‌پردازد. چنانچه خریدار تصمیم به خرید این ملک بگیرد، آنگاه مشاور املاک قیمتهای پیشنهادی را اعلام خواهد کرد. سپس، اگر فروشنده این قیمت پیشنهادی را بپذیرد، فرآیند قباله‌نویسی آغاز می‌شود و هر یک از طرفین این معامله مشاور حقوقی خود را فرا می‌خواند تا این فرآیند را کاملاً بررسی کند.

به هنگام خرید، اکثر خریداران به کل وجوه خود دسترسی دارند و کافیست یک انتقال بانکی ساده انجام شود تا پول ملک پرداخت گردد. اما در اکثر موارد، پول ایرانیان در ایران است و آنها مجبورند وجوه خود را از ایران به انگلستان منتقل کنند، ولی هیچ رابطۀ بانکداری مستقیمی بین ایران و انگلستان وجود ندارد که این یکی دیگر از مسائل بغرنج سرمایه‌گذاران ایرانی است.

هیچ قانونی در زمینه منع بانک‌های انگلیسی و جلوگیری از آن‌ها در زمینه انتقال پول از ایران به انگلیسی وجود ندارد. در حقیقت، تا چند سال قبل مقامات انگلیسی از ارتباط بانکی بین ایران و انگلستان و انتقال سرمایه به انگلستان استقبال می‌کردند و برای مثال بانک انگلستان، مجوز بانک‌های ایرانی مستقر در لندن را در ماه ژانویه ۲۰۱۶ تمدید کرد.

البته، حدود دو سال بعد، یعنی در اواسط سال ۲۰۱۸ میلادی و با اعمال تحریم‌های جدید آمریکا علیه ایران، کانال‌های انتقال وجه مستقیم بانکی (سوئیفت) بین ایران و انگلستان مسدود شدند و بانک‌های بریتانیایی به سرمایه‌های انتقالی از سوی ایران روی خوش نشان ندادند.

هیچ قانونی وجود ندارد که بانک‌های بریتانیایی را از همکاری با ایران و انتقال وجوه مربوط به ایران منع کند. در واقع، بسیاری از مقامات بریتانیایی از برقراری مجدد رابطۀ بانکداری ایران-انگلستان استقبال کرده‌اند و بانک انگلستان در ژانویۀ ۲۰۱۶ مجدداً مجوزهای بانکهای ایرانی مستقر در لندن را فعال کرد. با این حال، تقریباً دو سال بعد از گذشت این تاریخ هیچ سوئیفت یا کانال بانکداری مستقیمی (SWIFT) بین ایران و انگلستان وجود نداشته است و بانکهای بریتانیایی به دو دلیل عمده از وجوه ایرانی استقبال نمی‌کنند.

اولاً، هرچندکه تحریم‌های ثانویۀ بریتانیا علیه ایران در ژانویۀ ۲۰۱۶ برداشته شدند، ولی تحریم‌های اولیۀ بریتانیا علیه ایران همچنان به قوت خود باقی هستند و بسیاری از بانگهای بریتانیایی با ایالات متحدۀ آمریکا در ارتباط هستند. لذا بانکهای بریتانیایی به تبعیت از روابط تجاری خود با ایالات متحده، امکان برقراری ارتباط ساده و تسهیل روابط بانکی با ایرانیان را ندارند تا بدین طریق، از جریمه‌های سنگین ایالات متحده جان سالم به در ببرند و بنابراین بسیاری از بانکهای بریتانیایی یک تصمیم تجاری اتخاذ کردند که برای آنها سودآورتر است و آن خودداری از پذیرش وجوه ایرانی می‌باشد.

ثانیاً، نظام بانکداری ایرانی در حال نجات از تحریم‌های کمرشکن است و در عین حال مجبور است از قاعده‌های بانکداری بین‌المللی پیروی کند.اما همچنان اکثر بانکهای بریتانیایی، بانکهای ایرانی را شرکایی با ریسک بالا قلمداد می‌کنند که هنوز آمادۀ برقراری رابطه بانکی مناسب نیستند.

بنابراین، ایرانیان هیچ گزینۀ بانکداری مستقیمی در اختیار ندارند که بتوانند وجوه خود را از ایران به انگلستان جهت خرید املاک در انگلستان منتقل کنند و مجبور هستند از شرکتهای صرافی استفاده کنند. شرکتهای صرافی معمولاً ارزهای مربوط به هر دو طرف معامله یعنی ایران و انگلستان را در اختیار دارند. لذا، این صرافی‌ها ریال (ارز ایران) را دریافت می‌کنند و به صورت پوند در حساب بانک انگلیسی مربوطه سپرده‌گذاری می‌کنند. در اکثر موارد، سپرده‌گذاری پوندها در یک حساب بانکی از بانکهای انگلستان به شکل چندین پرداختی نقدی و پرداختی از سوی شخص ثالث انجام می‌شود. بانکها نسبت به این نوع سپرده‌گذاری مشکوک هستند و معمولاً این کار منجر به مسدود شدن یا بسته شدن حساب در بانکی انگلیسی خواهد شد.

واریز کردن سپرده بصورت ‌ نقدی و یا از طرف حساب بانکی شخص ثالث در انگلستان، حساب بانکی شما رو با ریسک رو به رو خواهد کرد. این روش از پرداخت یک معیار توجیه پذیر برای بانک‌های انگلیس است تا حساب بانکی را بررسی کنند و از شما توضیح بخواهند.این نوع از ترانسفر های بانکی این امکان را به بانک مبدا  میدهد تا بدون بررسی یا توضیح خواستن از شما در مورد منبع وجه، حساب مربوط به دریافت وجوه ایرانی را مسدود کند. می‌توان گفت این اقدام بانک تبعیض نژادی است و چنین کاری انجام نمی‌شود. اما در مورد سپرده گذاران ایرانی امکان مسدود شدن حساب همچنان وجود دارد که میبایست در صورت پیش آمدن این اتفاق، علیه این اقدام تبعیض نژادی بانک توسط همکاران وکیل مورد اعتماد ما عمل شود.

اگرکه خود را برای خرید خانه در انگلستان آماده میکنید، صرافی انگلستان به شما  پیشنهاد میکند که نکات زیر را رعایت کنید تا مشکلات و پیچدگی های انتقال بانکی خود را به حد اقل برسانید.

برای انجام مبادلات مالی خود و تسهیل نقل و انتقال پول از ایران به انگلیس،حتما از صرافی‌ها یا شرکت‌های مجاز ثبت ‌شده در انگلستان که دارای تأییدیه FCA هستند، کمک بگیرید. این شرکت‌ها می‌توانند وجه را به صورت ریال از شما دریافت کنند و به صورت پوند از حساب بانکی معتبر خود در انگلستان در حساب بانکی شما در انگلستان واریز کنند.  توجه داشته باشید که صرافی های مجاز هم میبایست حتما از حساب رسمی شرکتی مبالغ رو به حساب شما در انگلستان واریز کنند.  ما در صرافی انگلستان با دارا بودن مجوز های FCA و  HMRC میتوانیم فرایند مطمئن انتقال این وجه را برای شما انجام دهیم.

فارغ از اینکه از چه روشی برای انتقال پول از ایران به انگلیس استفاده می‌کنید، مسأله مهم این است که باید مستندات دقیق و کاملی داشته باشید که نشان‌دهنده منبع وجوه انتقال باشد. چنین مستنداتی می‌توانند شامل قراردادهای فروش ترجمه‌شده، اسناد مالیاتی یا قراردادهای خرید و اجاره باشند.

فارغ از اینکه از چه روشی برای انتقال پول از ایران به انگلیس استفاده می‌کنید، مسأله مهم این است که باید مستندات دقیق و کاملی داشته باشید که نشان‌دهنده منبع وجوه انتقال باشد. چنین مستنداتی می‌توانند شامل قراردادهای فروش ترجمه‌شده، اسناد مالیاتی یا قراردادهای خرید و اجاره باشند.

از آنجایی که تحریم‌ها باعث شده‌اند که دولت انگلستان بدون نگاه به روش پرداخت رقم‌های کلان، حساب شخص را مورد بررسی قرار بدهد و آن را بلاک کند، بهتر است که از دو حساب بانکی مختلف در دو بانک متفاوت استفاده کنید. در این حالت اگر یکی از حساب‌های شما بلاک شده باشد، می‌توانید از یک حساب دیگر استفاده کنید.

قوانین مرز کوچکی دارند و گاهی ممکن است اشخاص حین انتقال پول از ایران به انگلیس بدون آگاهی از شرایط، به اشتباه دست به کاری بزنند که جبران ناپذیر است. به عنوان مثال بسته شدن حساب شما در بانک به معنای بلاک شدن پول و دارایی شما نیست و اگر تصور اشتباهی در این زمینه داشته باشید ممکن است دست به اعتراض غیرقانونی بزنید و دولت بیشتر به شما مشکوک شود.