دریافت وام مسکن یکی از گام‌های مهم و حیاتی در فرآیند خرید ملک در انگلستان است. با توجه به افزایش هزینه‌های مسکن و قیمت‌های بازار، بسیاری از افراد نیازمند حمایت مالی برای تأمین مالکیت مسکن هستند. راهنمای دریافت وام مسکن در انگلیس نه تنها شامل فرآیند دریافت وام بلکه نکات مهمی را نیز در مورد دریافت وام و مراحل پس از آن ارائه می‌دهد. از جمله مواردی که در این راهنما به آن پرداخته می‌شود شامل نحوه انتخاب مشاور مالی مناسب، نظرسنجی ملک، مراحل نهایی برای دریافت وام و نکات مهمی که باید در نظر گرفته شود تا بهترین تصمیم را بگیرید، می‌باشد. این راهنما به شما کمک می‌کند تا با اطلاعات کافی و آگاهی لازم، فرآیند دریافت وام مسکن را به بهترین شکل ممکن طی کرده و به رویای مالکیت مسکن در انگلستان نزدیک شوید.
انواع مختلف وام در انگلیس
وام در انگلستان انواع مختلفی دارد. یکی از اقدامات بانک‌ها برای اعطای وام، استعلام ضامن است. اگر نیاز به خرید مسکن، خانه یا خودرو در این کشور دارید، اما پول کافی ندارید، دریافت وام می‌تواند به شما کمک کند. انواع مختلفی از وام‌ها وجود دارد که اهداف مختلفی را پوشش می‌دهند، بنابراین آشنایی با جزئیات دقیق و کامل آنها می‌تواند به شما در انتخاب وام مناسب کمک کند. به طور خلاصه انواع وام بانکی در انگلستان به شرح زیر است:
- وام‌های مطمئن: این وام‌ها نیازمند یک دارایی به عنوان ضمانت می‌باشند و مبالغ بالاتری را پوشش می‌دهند. نرخ بهره آنها نیز معمولاً پایین‌تر است.
- وام‌های ناامن: این نوع وام‌ها کمترین مقدار از مبلغ وام را پوشش می‌دهند و نیاز به داشتن دارایی به عنوان ضمانت ندارند. نرخ بهره آنها بیشتر به عوامل دیگری از جمله رتبه و نمره اعتباری شما بستگی دارد.
- وام اتحادیه اعتباری: این نوع وام به صورت تعاونی ارائه می‌شود و اعضا مبلغی را پس انداز می‌کنند تا به یکدیگر وام دهند. برای عضویت در این تعاونی‌ها، پیوند مشترکی با سایر اعضا مورد نیاز است.
- وام‌های P2P: در این سیستم وام‌دهی، وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان به صورت مستقیم با یکدیگر تعامل دارند و نرخ بهره توافق شده توسط آنها مشخص می‌شود.
این موارد تنها چند نمونه از انواع وام‌های موجود در انگلستان هستند و برای اطلاعات بیشتر بهتر است به سایت‌های معتبر مالی مراجعه کنید.
بیشتر بخوانید: آشنایی با قوانین انگلیس + 4 مورد از مهمترین قوانین مهاجرتی
خرید خانه در انگلستان
اگر قصد اقامت طولانی مدت در کشور انگلیس را دارید یا می‌خواهید در منطقه خاصی از این کشور بمانید، بهتر است به فکر خرید خانه باشید. با توجه به نرخ بهره کم در وام‌های مسکن در سال‌های اخیر، خرید خانه یا آپارتمان در انگلستان می‌تواند یک گزینه جذاب باشد. اما اگر تنها قصد دارید چند سال در انگلستان بمانید، اجاره مسکن، ممکن است گزینه بهتری باشد که این مورد به دلیل هزینه‌های مالیاتی کوتاه مدت و سایر هزینه‌ها می‌باشد. همچنین، اجاره به افراد تازه وارد این امکان را می‌دهد تا احساس نسبی به محله‌ها داشته و در صورت لزوم بتوانند به سرعت تصمیمی درباره خرید خانه بگیرند.
قیمت مسکن در انگلستان
قیمت مسکن در انگلیس به طور کلی بسته به منطقه، اندازه و ویژگی‌های ملک متغیر است. در برخی مناطق شهری و مناطق پرطرفدار مانند لندن، قیمت‌ها معمولاً بالاتر از مناطق دیگر است. همچنین عواملی مانند نرخ تورم، تغییرات اقتصادی و تقاضا و عرضه در بازار مسکن نیز بر قیمت‌ها تأثیرگذار است. به طور کلی، قیمت‌های مسکن در انگلیس در سال‌های اخیر افزایش یافته، اما همچنان وابسته به شرایط محلی و عوامل اقتصادی مختلف است.
دریافت وام مسکن در انگلیس
دریافت وام مسکن در انگلستان برای اتباع غیر بریتانیایی امکان‌پذیر است. شما می‌توانید از یک بانک بریتانیایی یا یک کارگزار وام مسکن، یا حتی از یک بانک بین‌المللی مانند HSBC که خدمات خود را به زبان انگلیسی ارائه می‌دهد، وام بگیرید. اکثر وام‌دهندگان وام مسکن انواع مختلفی از وام‌های با نرخ ثابت و متغیر را ارائه می‌دهند که معمولاً بین 5 تا 40 درصد (معمولاً برای افراد غیرمقیم) است؛ با این حال ممکن است پیامدهای مالیاتی نیز داشته باشد. هزینه‌های تنظیم وام بسته به وام‌دهنده متفاوت است.
هنگام دریافت وام مسکن برای خرید خانه در انگلستان، عموماً باید یک مبلغ را به عنوان هزینه پیش پرداخت بپردازید که معمولاً بین 5 تا 40 درصد ارزش ملک است. زمانی که برای خرید مسکن از وام مسکن استفاده می‌کنید، هزینه‌های متعددی وجود دارد که شامل هزینه‌های تدارکات، هزینه رزرو و هزینه ارزیابی می‌شوند. این هزینه‌ها ممکن است تا دو هزار پوند به هزینه کل اضافه شوند.
مشاوره برای دریافت وام مسکن در انگلیس
برای دریافت وام مسکن در انگلیس، نیاز به مشاوره و راهنمایی از یک مشاور مالی یا وکیل دارید. شما می‌توانید مشاوران ثبت نام شده و وکلای مرتبط را از طریق انجمن حقوقی یا منابع دیگر پیدا کنید. هزینه‌های مشاوره حقوقی ممکن است متفاوت باشند و بسته به موضوع و میزان خدمات، متغیر هستند. بسیاری از وکلای حقوقی نرخ ساعتی برای خدمات خود تعیین می‌کنند و هزینه‌ها معمولاً بین 500 تا 5500 پوند به اضافه مالیات بر ارزش افزوده برای کارهایی که مربوط به فروش املاک است، می‌باشد. مشاور یا وکیل حقوقی شما را در تمام مراحل خرید خانه راهنمایی می‌کند و با مقامات محلی همکاری کرده تا اطمینان حاصل کند که هیچ برنامه‌ریزی یا مسائل محلی وجود ندارد که ممکن است بر ارزش ملک تأثیر بگذارد یا برای خرید شما مشکل ایجاد کند.
بیشتر بخوانید: راهنمایی برای جستجوی شغل در لندن
انجام نظرسنجی برای دریافت وام مسکن در انگلیس
برای دریافت وام مسکن در انگلیس، شما ممکن است نیاز به انجام یک نظرسنجی داشته باشید. این نظرسنجی برای ارزیابی اموال شما صورت می‌گیرد، اما ممکن است شما بخواهید بررسی جامع‌تری از ملک تان را با در نظر گرفتن هزینه‌های احتمالی نگهداری و تعمیرات انجام دهید. در صورت شناسایی مسائلی که باعث کاهش ارزش ملک می‌شوند، می‌توانید پیشنهاد اولیه خود را کاهش دهید، اما ممکن است هزینه‌های بررسی در طولانی مدت به شما کمک کند. انواع مختلفی از نظرسنجی در دسترس است که شامل موارد زیر می‌شود:
- گزارش وضعیت RICS: این نوع بررسی به عنوان یک «چراغ راهنمایی» محسوب می‌شود که معمولاً برای خانه‌های نوساز استفاده می‌شود و شامل مشاوره یا ارزیابی نمی‌شود. هزینه آن معمولاً حدود 250 پوند است.
- گزارش صاحبخانه: این نوع بررسی دقیق‌تر است و شامل ارزیابی نیز می‌شود. هزینه معمولی آن حدود 400 پوند است.
- بررسی ساختاری یا ساختمان: برای خانه‌های قدیمی‌تر یا نیازمند به تعمیر این نوع ارزیابی توصیه می‌شود. هزینه معمولی آن حدود 600 پوند است.
شما می‌توانید انواع نظرسنجی منطقه خود را از طریق ابزار جستجوی RICS مقایسه کنید.
دریافت وام و نهایی کردن آن
پس از انجام یک نظرسنجی و شناسایی مشکلات مربوط به ملک، ممکن است مطابق با اطلاعات جدید، نیاز به بازگشت و مذاکره دوباره در مورد قیمت باشد. در صورتی که به دنبال دریافت وام مسکن هستید، ممکن است لازم باشد ملک را با قیمت کمتری ارزیابی کنید، زیرا احتمالاً ارائه دهنده وام، مبلغ مورد نظر را برای ارائه وام کاهش می‌دهد. پس از نهایی کردن پیشنهاد و پذیرش آن، باید مبلغ واریز را پرداخت کرده و وام خود را نهایی کنید.
این آخرین فرصت است که باید قبل از امضای قراردادها، وام را به درستی بررسی کنید. وام دهنده 7 روز به شما مهلت می‌دهد که پیشنهاد وام را قبول کنید. شما می‌توانید پس از ثبت نام برای وام از آن منصرف شوید، اما برخی از هزینه‌های پیش‌رو که به هزینه‌های وام مرتبط است را متضرر می‌شوید.
بازپرداخت وام مسکن در انگلستان
در انگلستان، شروع بازپرداخت وام مسکن به مدت یک ماه پس از خرید خانه آغاز می‌شود. این به معنای آن است که بعد از خرید ملک، شما باید بازپرداخت ماهیانه وام مسکن خود انجام دهید. این بازپرداخت معمولاً به صورت ماهانه و با نرخ بهره مشخصی انجام می‌شود و تا مدت زمان معینی که در قرارداد وام تعیین شده است، ادامه دارد. با پرداخت به موقع و بازپرداخت ماهیانه وام، شما به تدریج مبلغ وام را بازپرداخت خواهید کرد و پس از پایان دوره مقرر، تمام وام را پرداخت کرده‌اید. این سیستم بازپرداخت به منظور کمک به افراد برای تسهیل خرید مسکن و امکان خرید آن متناسب با درآمد و وضعیت مالی آنهاست.
توجه داشته باشید که اطلاعات این مقاله صرفا جهت اطلاع رسانی و ترجمه‌ای از منابع معتبر بوده و صرافی انگلستان مسئولیتی در قبال هرگونه پیامد احتمالی در رابطه با تصمیمات مخاطبان بر پایه‌ی این اطلاعات نخواهد داشت. متن این مقالات به منظور ارائه مشاوره یا راهکارهای اجرایی نمی‌باشد.
منبع: