اگر تصمیم‌تان برای مهاجرت به انگلستان جدی است، با راهنمایی این مقاله برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس، زندگی جدید خود را کمی آسان‌تر کنید.
هنگام مهاجرت به انگلستان، با افتتاح یک حساب بانکی مناسب، خیال خود را از تراکنش‌های مالی راحت کنید و بدون دغدغه در این زمینه، به زندگی خودتان بپردازید. در کشور انگلستان، چه در حال کار باشید و یا یک فرد بازنشسته، چه محصل باشید و چه کارمند؛ طیف وسیعی از گزینه‌های مالی در بازار، پیش روی شما است.
بانکداری در انگلستان
بریتانیا، یکی از مراکز مالی جهانی در نظر گرفته می‌شود و بخش خدمات مالی آن، متشکل از بانک‌های خصوصی بریتانیا، بانک‌های بین‌المللی و موسسات وام دهی دولتی مانند انجمن‌ها و اتحادیه‌های اعتباری است. در حال حاضر 344 بانک در سراسر بریتانیا وجود دارد. بانک دولتی انگلستان، بانک مرکزی بریتانیا است و بخش مربوط به قوانین بانکی، توسط اداره رفتار مالی (FCA) تنظیم می‌شود.
آیا داشتن یک حساب بانکی در انگلیس الزامیست؟
داشتن یک حساب بانکی در بریتانیا الزام قانونی نیست و لازم به ذکر است که همه ساکنان بریتانیا حساب بانکی ندارند. گزینه‌های دیگری نیز برای مدیریت پول در بریتانیا وجود دارد، مانند انجمن‌ها و اتحادیه‌های اعتباری و حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری ملی.
بیشتر بخوانید: 5 منبع تامین مالی در انگلستان
با این حال، باز کردن یک حساب بانکی در بریتانیا امور شما را بسیار آسان‌تر می‌کند. در مواردی مانند پرداخت راحت‌تر قبوض آب و برق در کشور انگلستان، احتمالاً به یک حساب بانکی نیاز خواهید داشت و اگر تصمیم به گرفتن وام مسکن در انگلستان را دارید، ممکن است برای برخی از وام دهندگان، داشتن حساب بانکی الزامی باشد. چندین بانک وجود دارند که حساب‌های اولیه‌ای را ارائه می‌دهند که می‌توان آنها را حتی در صورت داشتن اعتبار نه چندان بالا، ایجاد کرد. بنابراین قطعاً ارزشش را دارد که در یکی از بانک‌های انگلستان حساب باز کنید.
قبل از افتتاح حساب بانکی در انگلیس چه باید کرد؟
قبل از افتتاح حساب بانکی در انگلیس، اگر کارت‌های نقدی یا اعتباری قابل استفاده در خارج از کشور را دارید، میتوانید امور مالی خود را با یک حساب خارج از کشور مدیریت کنید. با این حال، توجه داشته باشید که ممکن است نیاز باشد هزینه‌هایی مانند کارمزد تراکنش و کارمزد مبادله ارز را نیز پرداخت نمایید.
قبل از مهاجرت به بریتانیا چند نکته را به یاد داشته باشید. جالب است بدانید که بانک‌های خانگی ممکن است بتوانند در افتتاح یک حساب بانکی در بریتانیا به شما کمک کنند.
از طرف دیگر، بسیاری از بانک‌های بریتانیا دارای حساب‌های بین‌المللی برای افراد غیر مقیم هستند که اینگونه حساب‌ها را می‌توان در خارج از بریتانیا نیز افتتاح کرد، بنابراین میتوانید قبل از مهاجرت خود، حساب بانکی مورد نظرتان را باز کنید. با این حال، برخی بانک‌ها برای این نوع از حساب‌ها، کارمزد ماهانه دریافت می‌کنند، بنابراین ابتدا این موضوع را بررسی کنید و برای کم کردن هزینه‌های سنگین در این بخش، از بازکردن حساب از ماه‌ها قبل از مهاجرت پرهیز کنید.
انواع حساب بانکی در انگلیس
اگر می‌خواهید یک حساب بانکی در انگلیس باز کنید، انتخاب‌های متفاوتی پیش روی شما قرار دارد تا بتوانید متناسب با نیاز خود، یکی از آنها را انتخاب کنید.
اصلی‌ترین دسته‌بندی حساب‌های بانکی در انگلیس عبارتند از:
1- حساب جاری
این نوع حساب، یکی از استانداردترین و رایج ترین شکل حساب بانکی در انگلیس است که میتوانید برای نیازهای روزمره مانند پرداخت قبوض، خرید و دریافت دستمزد و… از آن استفاده کنید. حساب‌های جاری نیز به صورت رایگان یا با هزینه‌های کم در دسترس هستند (هزینه حساب‌های پریمیوم بیشتر خواهند بود)؛ اینگونه حساب‌ها با کارت نقدی ارائه می‌شوند و معمولاً گزینه‌هایی مانند کارت‌های اعتباری و تسهیلات اضافه برداشت نیز دارند. اکثر بانک‌ها نسخه‌های ویژه‌ای از این حساب‌ها را برای گروه‌هایی مانند دانشجویان و جوانان ارائه می کنند.
2- حساب پایه
بسیاری از بانک‌های بریتانیا، برای افرادی که اعتبار ضعیفی دارند یا در تلاش برای افتتاح حساب جاری هستند، حساب‌های اولیه رایگان ارائه می‌دهند. این حساب‌ها محصولات و خدمات اساسی مانند کارت‌های نقدی Visa Electron و گزینه‌های پرداخت مستقیم را به مشتریان ارائه می‌دهند، اما در این نوع از حساب‌ها، شما به کارت‌های اعتباری، وام یا اضافه برداشت دسترسی نخواهید داشت. اگر یک حساب اولیه باز می‌کنید و وضعیت شخصی یا اطلاعات شما تغییر می‌کند، معمولاً میتوانید در صورت گذراندن شرایط بررسی اعتبار، آن را به یک حساب جاری نیز ارتقا دهید.
3- حساب پس انداز
اکثر بانک‌ها طیف وسیعی از گزینه‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را دارند که با حساب‌های پس‌انداز اولیه شروع می‌شود. این حساب‌ها نرخ بهره بالاتری را ارائه می‌دهند، اما ممکن است به حداقل سپرده نیاز داشته باشند و تصریح کنند که بسته به نوع حساب، پول باید برای حداقل یک دوره با زمان مشخص، در حساب باقی بماند.
4- حساب بین المللی یا غیر مقیم
بسیاری از بانک‌های بزرگ بریتانیا، حساب‌های جاری بین‌المللی را ارائه می‌کنند که میتوانید آنها را باز کنید و با این حساب‌ها، در خارج از کشور تراکنش‌های مورد نظر خودتان را انجام دهید.
5- حساب دیجیتال یا موبایل
اکثر بانک‌های اصلی بریتانیا، اکنون خدمات خود را به صورت آنلاین و از طریق برنامه‌های بانکداری تلفن همراه نیز ارائه می‌کنند، بنابراین میتوانید حساب بانکی خود را از راه دور مدیریت کنید. همچنین بانک‌های صرفا آنلاین و فقط دیجیتال نیز در انگلستان وجود دارد.
6- حساب های مشترک
شما همچنین میتوانید یک حساب بانکی در بریتانیا به طور مشترک با افراد دیگر باز کنید. این نوع از حساب‌های بانکی، معمولا بین زوج‌های متاهل و افرادی که در یک رابطه طولانی مدت کاری و یا شراکت با هم در ارتباط هستند، بیشتر مورد استفاده قرار می‌گیرد.
7- حساب های خارج از کشور
مهاجرانی که در بریتانیا زندگی می‌کنند، ممکن است فکر کنند که افتتاح یک حساب بانکی بین المللی در خارج از کشور، بهترین راه برای مدیریت امور مالی آنها است. باید بدانید که امکان باز کردن یک حساب خارجی بین المللی در بریتانیا در حین کار یا اقامت در خارج از کشور وجود دارد. حساب‌های خارج از کشور با GPB، EUR و USD در دسترس هستند. آنها مزایای خاصی را نسبت به بانک های داخلی مانند ترکیبات مالیاتی مطلوب، ارائه می‌دهند.
اطلاعات مهم برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس
شما را با عوامل مختلفی که باید آنها را در هنگام افتتاح حساب بانکی در انگلیس در نظر بگیرید، آنشنا خواهیم کرد. این عوامل عبارت‌اند از:
هزینه‌ها و کارمزد‌ها: بسیاری از حساب‌های بریتانیا بدون کارمزد ماهانه هستند، اما ممکن است هزینه‌های اضافی برای خدمات یا افزونه‌های خاص وجود داشته باشد که قبل از افتتاح حساب و متناسب با نیازهایتان، آنها را برسی نمایید.
دامنه بین المللی: اگر حسابی می‌خواهید که به خوبی با حساب‌ها و خدمات خارج از کشور مرتبط باشد، باید گزینه‌های حساب بین‌المللی و چند ارزی و همچنین خدماتی مانند انتقال پول بین‌المللی را نیز مورد بررسی قرار دهید.
طیف خدمات اجرایی: این مورد می‌تواند از خدمات مرتبط با حساب مانند اعتبار و گزینه‌های وام گرفته تا سایر خدمات مالی از جمله بیمه و سرمایه‌گذاری متغیر باشد.
انعطاف‌پذیری: اگر به دنبال دسترسی آسان و بانکداری 24 ساعته در7 روز هفته هستید، حساب‌های دیجیتال و تلفن همراه در این بخش می‌توانند جزو گزینه‌های مورد برسی شما باشند.
مشوق‌ها: بسیاری از بانک‌ها سعی می‌کنند با ارائه مشوق‌هایی مانند سپرده‌های نقدی یا دوره‌های بدون بهره، مشتریان را جذب کنند، بنابراین برای دیدن موارد موجود، میتوانید در سایت آن بانک و یا مراجعه حضوری، با این موارد نیز آشنا شوید.
میتوانید هزینه‌های حساب را از طریق وب سایت Money Advice Service مقایسه کنید، و ابزارهای مقایسه زیادی مانند MoneySuperMarket و Compare the Market نیز وجود دارد که به شما این امکان را می‌دهد که ویژگی‌های مختلف حساب جاری را نیز با یکدیگر مقایسه کنید.
بیشتر بخوانید: مهاجرت به انگلیس + شرایط 4 نوع مهاجرت
نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس به عنوان یک مهاجر
هنگامی که در انگلستان هستید، میتوانید یک حساب بانکی در شعبه‌های حقیقی یا آنلاین باز کنید. معمولاً هنگام درخواست افتتاح حساب، به یک آدرس در انگلستان نیاز دارید، مگر اینکه قبلاً با یک ارائه دهنده بین‌المللی که دارای پوشش انگلستان است، همکاری و تاییدیه داشته باشید. بانک‌ها معمولاً از شما می‌خواهند که فرم درخواست را پر کنید و در هنگام درخواست، بررسی اعتبار (مگر اینکه یک حساب اولیه باز کنید) انجام دهید. هر بانک لیستی از اسناد مورد نیاز خود را دارد. برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس، باید هویت و آدرس خود را ثابت نمایید.
اکثر بانک ها موارد زیر را برای افتتاح حساب در انگلیس از شما درخواست می کنند:
- گذرنامه / شناسنامه با عکس معتبر
- قبض آب و برق اخیر (کمتر از سه ماه گذشته)
- صورت حساب اخیر بانک یا کارت اعتباری
- مدرک تحصیلی در انگلستان (در صورت درخواست برای حساب دانشجویی)
- مدرک اشتغال (برخی بانک ها ممکن است این درخواست را داشته باشند)
بسیاری از حساب های بانکی استاندارد در بریتانیا را می توان در عرض 1 یا 2 روز افتتاح کرد.
نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس از خارج از کشور
برخی از بانک‌های بریتانیا، مانند Barclays و HSBC، حساب‌های بانکی بین‌المللی را ارائه می‌کنند که می‌توان آنها را قبل از مهاجرت به بریتانیا در خارج از کشور باز کرد. فرآیندهای دقیق از بانکی به بانک دیگر متفاوت خواهد بود، اما مدت زمان باز کردن حساب می‌تواند کمی بیشتر از زمانی باشد که در انگلستان، اقدام به باز کردن حساب می‌کنید (گاهی اوقات حدود 10 تا 15 روز). ممکن است بتوانید حساب را به صورت آنلاین باز کنید، در غیر این صورت باید به نزدیک ترین شعبه بانک‌های مورد تایید در محل زندگی خود در کشور مبداء مراجعه نمایید. اسنادی که باید ارائه دهید شامل گذرنامه/شناسنامه، مدرک آدرس و مدرک درآمد است؛ برخی از حساب‌های خارج از کشور نیز به حداقل سپرده ماهانه نیاز دارند. اگر در کشوری غیر اتحادیه اروپا زندگی می کنید، ممکن است نیاز به ارائه اسناد دیگری مانند اطلاعات ویزا نیز داشته باشید.
نحوه افتتاح حساب بانکی در انگلیس به صورت دیجیتال
بسیاری از بانک‌های انگلستان اکنون به شما اجازه می‌دهند تا به صورت آنلاین یا از طریق تلفن هوشمند خود حساب باز کنید. معمولاً باید اسکن آنلاین اسنادی مانند پاسپورت و مدرک نشانی خود را ارائه دهید.
نحوه افتتاح حساب بانکی تجاری
اگر در حال راه اندازی کسب و کار در انگلستان هستید، میتوانید بانکداری تجاری را با هر یک از بانک‌های بزرگ راه اندازی کنید. فریلنسرها و تاجران و شرکت‌های انحصاری، معمولاً باید برای همه شرکا یک پاسپورت یا شناسنامه، اثبات آدرس‌های شخصی و همچنین آدرس تجاری معتبر ارائه دهند. شرکت‌های مسئولیت محدود نیز معمولاً نیاز به ارائه شماره ثبت شرکت و جزئیات همه مدیران و گردش مالی تخمینی سالانه دارند.
همه کسانی که در اداره آن تجارت دخیل هستند، معمولاً نیاز به بررسی اعتبار نیز دارند. اکثر بانک‌های انگلستان که خدمات بانکداری تجاری را ارائه می‌کنند، یک مدیر تجاری یا کارمند اختصاصی دارند. آنها معمولاً می‌خواهند با شما ملاقات کنند تا در مورد افتتاح حساب تجاری، اهداف تجاری شما و انتظارات شما از حساب صحبت کنند. ممکن است تشویق شوید که یک طرح تجاری یا پیش‌بینی بودجه برای آنها تهیه کنید تا نگاهی به آن بیندازند. اگر قصد دارید در هر زمانی از بانک درخواست وام کنید، این یک الزام برای شما خواهد بود.
چگونه یک حساب برای فرزندان خود باز کنیم؟
کودکان از سن 11 سالگی می‌توانند به طور قانونی حساب بانکی خود را در انگلستان باز کنند (اگرچه برخی از حساب ها حداقل سن بالاتری دارند) اما والدین می‌توانند در هر زمانی برای فرزندان خود حساب باز کنند. بانک‌های مختلف، حساب‌های متفاوتی را با مشخصات سنی متفاوت ارائه می‌دهند و روند و الزامات افتتاح حساب ها با یکدیگر متفاوت خواهد بود.
به طور کلی، در صورتی که به همراه فرزندتان در بانک حضور داشته باشید و حساب باز کنید، آسان‌تر است، اگرچه در بسیاری از بانک‌ها امکان باز کردن حساب در غیاب کودک نیز وجود دارد، البته تا زمانی که مدارک لازم را به همراه داشته باشید. معمولاً باید برای افتتاح حساب در انگلیس برای فرزندتان، پاسپورت و شناسنامه و مدرک نشانی فرزندتان را ارائه دهید. اگر خودتان در بانک حساب ندارید، معمولاً باید پاسپورت یا شناسنامه و مدرک نشانی خودتان را نیز ارائه دهید.
بیشتر بخوانید: 5 منبع تامین مالی در انگلستان
اگر درخواست شما برای افتتاح حساب بانکی در انگلیس رد شد چه باید کرد؟
بانک‌ها در انگلستان می‌توانند به دلایل مختلف از افتتاح حساب امتناع کنند، که رایج‌ترین آنها چک‌های اعتباری ناموفق یا ارائه نکردن شناسه کافی یا مدرک نشانی معتبر است. بانک‌های انگلستان، موظف به ارائه دلایلی برای رد حساب نیستند.
اگر احساس می‌کنید به دلیل قومیت، جنسیت، ناتوانی، سن یا مذهب خود مورد تبعیض قرار گرفته‌اید، میتوانید به خدمات بازرس مالی شکایت کنید. حل و فصل اختلافات معمولا بین 8 تا 12 هفته طول می‌کشد. اگر از نتیجه گیری که توسط Ombudsman به دست آمده راضی نیستید، میتوانید پرونده را به دادگاه ببرید، اگرچه معمولاً باید هزینه‌های قانونی این مراحل و پیگیری‌ها را خودتان بپردازید.
خدمات بانکی در انگلستان
مانند بانک‌های بسیاری از کشورها، بانک‌های انگلستان نیز طیف وسیعی از خدمات را فراتر از حساب‌ها، کارت‌های اعتباری، گزینه‌های وام و انتقال پول ارائه می‌کنند. برخی از این خدمات در ادامه برای شما آورده شده که عبارتند از:
- طرح های بیمه در انگلستان، شامل حوزه‌هایی مانند بیمه خانه و بیمه خودرو
- گزینه‌های سرمایه‌گذاری مانند وجوه، اوراق قرضه و سهام
- وام مسکن در انگلستان
- برنامه های بازنشستگی در انگلستان
مدیریت حساب بانکی خود در انگلیس
هنگامی که یک حساب بانکی در بریتانیا باز می‌کنید، میتوانید نحوه مدیریت حساب خود را نیز انتخاب نمایید. بانک های انگلستان خدمات خود را به روش های زیر ارائه می دهند:
بانکداری حضوری: با حدود 20000 شعبه بانکی که در انگلستان فعالیت می کنند، بانک‌ها آماده ارائه خدمات به مشتریانشان هستند و میتوانید با مراجعه به آنها، از خدماتشان بهره ببرید.
بانکداری آنلاین: امروزه بیشتر مردم تصمیم می‌گیرند تا نیازهای بانکداری خود را از راه دور انجام دهند. همه بانک‌های بزرگ دارای وب سایت‌هایی هستند که در آن میتوانید به صورت آنلاین به حساب خود دسترسی داشته باشید و پول خود را از طریق این سیستم‌ها مدیریت کنید و در هر زمانی از روز، خدمات بانکی مورد نظر خودتان را انجام دهید.
بانکداری تلفن همراه (موبایل بانک): امروزه میتوانید با دانلود برنامه‌های بانکی از وب سایت‌های بانک‌ها، از تلفن هوشمند یا دستگاه تلفن همراه خود، مدیریت حسابتان را در دست بگیرید! این برنامه‌ها توسط بانک‌های سنتی و همچنین توسط تعداد فزاینده‌ای از بانک های ارائه می شود.
امیدواریم توانسته باشیم در این مقاله‌ی صرافی انگلستان، به شما در افتتاح یک حساب مناسب در بریتانیا کمک کرده باشیم.
منبع: https://www.expatica.com/uk/finance/banking/opening-a-bank-account-in-the-uk-103992/
* اطلاعات این مقاله صرفا جهت اطلاع رسانی و ترجمه‌ای از منابع معتبر بوده و صرافی انگلستان مسئولیتی در قبال هرگونه پیامد احتمالی در رابطه با تصمیمات مخاطبان بر پایه‌ی این اطلاعات نخواهد داشت. متن این مقالات به منظور ارائه مشاوره یا راهکارهای اجرایی نمی‌باشد.