قوانین پولشویی در انگلستان کدام هستند و دقیقا شامل چه مواردی می‌شوند؟

مقدمه

پولشویی سال‌ها است که یکی از بزرگترین مشکلات کشورهای مختلف دنیا است. کشورهای توسعه‌ یافته که به دنبال رساندن نرخ جرایم مالی به پایین‌ترین حد ممکن هستند، بیشتر از دولت‌های دیگر درگیر کشف و مبارزه با این جرم پیچیده‌ هستند. یکی از این کشورها انگلستان است. قوانین پولشویی در انگلستان روز به روز سخت‌گیرانه‌تر و دقیق‌تر می‌شود تا دست مجرمان را از بازارهای اقتصادی این کشور کوتاه کنند.

تعریف پولشویی چیست

پولشویی (Money laundering) اصطلاحی است که به تبدیل سود حاصل از جرائم مختلف به دارایی‌های مشروع و پذیرفته‌شده توسط دولت، اشاره دارد. پولشویی آسیب‌های فراوانی به رشد و توسعه اقتصادی می‌زند. از جمله خطرات این جرم، آسیب‌زدن به بخش خصوصی، افزایش ریسک خصوصی‌سازی، کاهش نرخ تولید سالیانه ملی و تخریب بازارهای مالی است. کشورهایی که به دنبال رونق چرخه اقتصاد بخش خصوصی خود هستند قوانینی زیادی برای مبارزه با این جرم تعیین کرده‌اند. قوانین پولشویی در انگلستان ، آمریکا، چین، اتحادیه اروپا و ژاپن نمونه‌های بارز نگرانی از دولت‌ها در مورد آسیب این عمل غیرقانونی به اقتصاد هستند.

پولشویی در انگلستان

انگلستان یکی از کشورهایی اروپایی است که به علت رونق فراوان اقتصادی خصوصا در مشاغل نیمه‌سنتی مانند بازار املاک، مکانی جذاب برای خلاف‌کاران است تا پول‌های حاصل از جرایم را با پولشویی وارد چرخه سالم اقتصاد کنند. برخی افراد لندن را پایتخت پولشویی دنیا می‌دانند. اتحادیه اروپا و کارگروه اقدامات مالی (FATF) مدام این مسئله را به دولت انگلستان گوشزد کرده‌اند ودولت انگلستان نیز قوانینی سفت و سخت برای این مسئله وضع کرده‌اند.

قوانین پولشویی در انگلستان

دولت انگلستان در ابتدا پولشویی را مربوط به قاچاق‌چیان مواد مخدر می‌دانستند اما پس از اصلاح آن، مخفی کردن، عدم اطلاع‌رسانی در صورت شک و یا آگاهی نسبت به پولشویی هر کس و همچنین هر گونه کمک مستقیم و غیرمستقیم در جهت پولشویی را جرم می‌داند.

در سال ۲۰۱۷ این قوانین مجددا اصلاح شد و در صورتی که اشخاص یا صاحبان کسب و کار قوانین پولشویی در انگلستان را محقق نکنند، مجرم شناخته می‌شوند. تمامی افراد و شرکت‌ها در دوران فعالیت اقتصادی خود تحت نظر هستند و در صورتی که سازمان درآمد و گمرگ سلطنتی (HMRC) تشخیص بدهد که آن‌ها بعد از ثبت قانونی، نمی‌توانند شرایط خواسته‌شده را محقق کنند یا اطلاعات دقیق خواسته‌شده از آن‌ها برای صحت فعالیت اقتصادی خود را ارائه کنند، مجرم شناخته می‌شوند

فرآیند CDD

قوانین پولشویی در انگلستان اشخاص و شرکت‌ها را موظف می‌کند که فرآیند CDD (Customer due diligence) را رعایت کنند که نوعی التزام برای نظارت بر روابط بین کسب و کار و مشتریان جدید و دریافت مدارک هویتی آن‌ها است. این فرآیند شامل مولفه‌های زیر می‌شود و در آغاز هر رابطه کاری بین یک کسب و کار و مشتری، یا دو کسب و کار، حتما باید توسط دو طرف به سازمان‌های ناظر ارائه شوند.

  • تشخیص هویت مشتری جدید هر شرکت که شامل شناختن نام مشتری، محل تولد و محل زندگی می‌شود و ممکن است فاکتورهای دیگری مانند وضعیت خانوادگی و اشتغال، ظاهر و ارتباطات با اشخاص و مقامات را نیز شامل شود. تشخیص هویت کسب و کار شامل شناسایی نام کسب و کار، وضعیت دقیق مالکیت و کنترل و قوانین جاری در آن شرکت می‌شود.
  • تایید صحت اطلاعات ارائه شده توسط مشتری از یک منبع معتبر که مستقل از مشتری است و متعلق به او نیست.
  • تعیین و دریافت اطلاعات در مورد هدف و ماهیت ارتباط کاری بین مشتری و کسب و کار

سه سطح برای فرآیند CDD تعریف شده است که شامل سطح ساده ( کم‌خطر )، پیشرفته ( پرخطر )، قانونی است. قوانین پولشویی در انگلستان از طریق این فرآیند کشف می‌کند که آیا تراکنش‌ها طبق قوانین وضع‌شده اجرا می‌شوند یا در خدمت تحقق اهداف گروه‌های تروریستی یا گروه‌های اجراکننده پولشویی تعلق هستند.

شرکت‌ها در موارد زیر اقدام  به درخواست مدارک مربوط به فرآیند CDD از مشتریان می‌کنند:

  • آغاز رابطه کاری با یک مشتری
  • شک در مورد پولشویی
  • شک در مورد تغییر مدارک مذکور
  • وقت مشاهده تراکنش‌های بالای ۱۲۰۰۰پوند

فرایند KYC

بر اساس قوانین ضد پولشویی انگلستان تمامی موسسات مالی و اعتباری و همچنین معامله گران ماشین، ملک و هرگونه اقلام و خدمات بالا قیمت، میبایستی قبل از شروع یک رابطه کاری مشتری خود را توسط فرآیند “شناختن مشتری خود” (KYC) مدارک احراز هویتی و تایید محل سکونت را از مشتریان خود دریافت کنند.

این سند‌ها شامل موارد زیر هستند:

  • مدرک هویتی عکس‌دار (Photo ID) که شامل پاسپورت، مدرک نشان‌دهنده محل تولد و ملیت و هویت عکس‌دار است.
  • تاییده آدرس (Proof of address) که شامل موارد زیر می‌شود: گواهینامه رانندگی، قبض خدمات شهری سه ماه اخیر، قبض مالیاتی سه ماه اخیر، اظهارنامه بانک یا سایر نهادهای مهم در سه ماه اخیر، کارت سلامت، اظهارنامه رهن در یک سال اخیر از یک نهاد معتبر، نامه وکیل یا مشاوری که تایید کند ملک خریداری یا رهن‌ شده به آدرس مربوطه را تایید کند، کارت انجمن یا شورای مسکن که تاییدکننده اجاره محل مذکور باشد، تقاضانامه مالیاتی یا اظهارنامه سود.
blog-inner-image-2

سخن پایانی

قوانین پولشویی در انگلستان یکی از جنبه‌های تضمین‌کننده سلامت روابط اقتصادی در این کشور پیشرفته است و بدیهی است که انجام آن، به سود طرفین رعایت کننده آن نیز هست. در صورتی که این قوانین به دقت اجرا نشوند، کارگروه اقدامات مالی و دیگر نهادهای ناظر مانند سازمان گمرک سلطنتی می‌توانند با اقدامات قانونی مانع فعالیت طرفین و اجرای مجازات مربوطه شوند. بنابراین شما باید با یک مشاور امین در این زمینه در ارتباط باشید. ما آماده‌ایم تا گام به گام شما را در این مسیر هدایت کنیم و در کنار شما باشیم.